俄乌冲突之后，美国与欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）国际结算系统，覆盖范围包括之前已经被制裁的俄罗斯金融机构。目前SWIFT连接1.1万家金融机构，覆盖全球200个地区，2020年处理金融交易信息量达95亿条。本质上，SWIFT是目前国际资金交易信息传输的主流通道，是当前国际交易清算的核心基础设施。一个国家一旦被踢出SWIFT，会严重影响其国际贸易的交易与结算，尤其是对于俄罗斯这类以能源出口作为重要收入来源的国家来说，影响甚巨。尽管目前看来与我国关系不大，但金融安全问题却成为市场上的焦点。金融安全问题除了宏观层面之外，还有微观层面，本文将一一深入探讨。

美国与欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）国际结算系统后，俄罗斯股市与汇率双双出现严重下跌，资金出逃的迹象相当明确，这就意味着俄罗斯未来将困难重重。在宏观的国家金融安全层面上，要避免像俄罗斯一样被美国钳制，最直接的方法当然是直接不用SWIFT，但问题是这难度极高。主要原因在于SWIFT成立于20世纪70年代，目前已服务超1万家金融机构，覆盖全球200多个地区，每天庞大的国际金融交易量构建其坚实的生态壁垒，想要创建新体系取代SWIFT谈何容易？

图1：人民币兑卢布大升值

CIPS是宏观国家金融安全的关键

此外，SWIFT结算主要是以美元为主，而美元的“国际货币”的核心地位又极其牢固，这也成为SWIFT难以被撼动的根本。但是，从这也可看出一个很重要的点，即国际结算系统很重要，而国际结算系统的根本，就在于其核心货币的地位。换言之，以我国为例，只要人民币的地位超越美元，那么以人民币为核心的扩大人民币跨境支付系统（CIPS），取代SWIFT自然是水到渠成的事。

顺着这个逻辑，想要让人民币的地位超越美元，关键在于提高全世界对人民币的接受度，而任何一项事物，如果用途越广，当然接受度就会更高，货币也是相同的道理。因此，加大金融制度创新和金融产品创新，比如，提供更多层次、多渠道的人民币金融产品，以及人民币汇率、利率衍生品，满足国际社会日益增长的对人民币避险资产的需求等，就是很好的途径。

但仅仅是推动金融商品的创新还不够，顶层逻辑如果不强，底层的金融商品也将寸步难行。因此，我国还要持续加强金融基础设施建设，积极参与国际金融治理，特别是在绿色金融、数字货币等领域推动引导标准和规则制定，提高我国话语权。

再者，往更高处看，顶层逻辑还包含了构建RCEP、进博会、共建“一带一路”等平台协同机制，这些机制都将营造更多的人民币贸易和投融资使用场景，稳健推动人民币国际化，增加全球公共产品供给。实现了这些目标，将有利推动人民币在国际上的普及，扩大人民币跨境支付系统的国际应用范围，那么，我国的金融安全程度也将随之升高。

微观的金融安全不可忽视

不过，在宏观奔向金融产品创新，扩大人民币跨境支付系统的国际应用范围的大道上，难免会有趁机鱼目混珠、捣乱的人事物。比如，金融市场目前仍存在大量名为“私募”实为“公募”的各类产品，实质上与过往的非法集资案件是纠葛在一起的，让人真假难辨，对广大金融投资者产生较强的蒙蔽性和诱惑性。而且这些产品参与投资的人数都突破200人的限制，发行对象实际上面向不特定的投资者，对市场、社会和人民群众造成了严重损害，也引发了大量金融风险隐患。

面对这样的乱象，需要各级政府执法部门以及金融监管机构加大监管力度，完善监管机制和监管手段，提高金融监管的全覆盖和金融监管的“火眼金睛”，一旦发现“假私募、真公募”的现象，应依法予以严惩，并按欺诈发行、财务造假或虚假披露追究发行人等相关方的法律责任，决不姑息迁就，将金融风险隐患消灭在萌芽状态，为彻底防范金融风险营造良好环境。

还有就是在金融衍生性商品的部分。金融商品多元化虽然好，但是众所周知，金融衍生品投资比较复杂，对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求。以金融合约为例，其价值取决于一种或多种基础金融资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。对于金融衍生品而言，普通投资者可能连概念都搞不清楚，加上金融衍生品价格波动很大，在不具备相关知识的前提下茫然参与投资，某种程度上来说，等于是变相赌博，损失不可避免，大都只能成为任人宰割的韭菜。

其实，我国目前金融市场还不算成熟，各种损失案例层出不穷，很多打着金融创新的诈骗案历历在目。所以，目前我国金融衍生品投资市场可以说是非常不适合个人投资者，但是该推广还是必须推广，毕竟这是世界潮流，只是在作法上要稳健前行。

提升金融安全的具体作为

第一，关于非法金融一定要严加整治，自不待言；此外，就算是正规的金融机构，也要严加监管。因为过去有一些金融机构，可能会为了自身利益忽悠投资者，让不少不具备投资资格的投资者参与其中，无疑会增加整个社会的金融风险，这需要我们各级政府以及金融监管部门加强监管。

第二，要加强宣传引导，让广大投资者保持足够的投资理性，不盲目追求投资高回报，将民众的金融投资风险控制到最小程度。

第三，要善用高科技。随着时代进步，科技化能让监管更为高效。例如，区块链的技术，由于区块链具有保密性、不可逆性等特质，故可让犯罪分子无下手机会，即便作案了，凡走过的必留下痕迹，善用相关技术，将可让犯罪分子无所遁形，从而减少犯罪动机。

图2：区块链可利用之场景示意图

最后，虽然当前国际交易清算体系难以变革，但SWIFT制裁已经成为悬在各大经济体上的“达摩克里斯之剑”，建立备选国际交易信息通道和支付结算设施、建立更多双边货币互换体系，才能够保证金融安全和独立性。因此，不管路途再艰辛，我们都别无选择，这是中华民族伟大复兴的必经之路，相信透过全民努力，我们从宏观布局，自微观着手，一步一脚印，成功一定是我们的，愿与大家共勉之。